страхование объекта строительства
Страхование объекта строительства
Страхование объекта строительства или комплекса работ осуществляется подрядчиком или заказчиком в соответствии с законодательством.
Сторона, на которую возлагается обязанность по страхованию, должна предоставить другой стороне в порядке, установленном договором, доказательства заключения ею договора страхования, включая сведения о страхователе, размер страховой суммы и застрахованные риски.
Недостатки работ или используемого для работ материала, допущенные по вине подрядчика (или субподрядчика), должны быть устранены подрядчиком за его счет.
Заказчик вправе в целях осуществления контроля и надзора за строительством и принятия от своего имени соответствующих решений заключить договор о предоставлении такого вида услуг со специализированной организацией или специалистом.
В этом случае в договоре строительного подряда определяются функции и полномочия такого специалиста.
Программа страхования «Страхование строительно-монтажных рисков»
Объекты страхования:
– объекты нового строительства, реконструкции, реставрации, капитального ремонта, технического перевооружения, а также строительные материалы, хранящиеся на строительной площадке;
– находящиеся на стройплощадке иные здания и сооружения или части строений, а также другое имущество, принадлежащее, находящееся под контролем или управлением или на ответственности заказчика или подрядчика, которые могут пострадать в результате проведения СМР;
– временные сооружения на строительной площадке (временные здания и сооружения, бытовые помещения строителей, складские помещения);
– строительная техника — строительные машины и механизмы, а также специальные транспортные средства, используемые для выполнения СМР.
Страховые риски:
– пожар, воздействие воды, использованной для пожаротушения либо иных мероприятий по пожаротушению, взрыв, удар молнии, падение пилотируемых летательных аппаратов, их частей или груза;
– стихийные бедствия, воздействие подпочвенных вод, просадка грунта;
– неправомерные действия третьих лиц, включая хищение (попытку хищения) застрахованного имущества;
– аварийные случаи на строительно-монтажной площадке (повышенное или пониженное давление; разрывы вследствие действия центробежной силы, электрических дуг, короткого замыкания, избыточного напряжения; повреждения обваливающимися или падающими частями; повреждения, вызванные перевозкой на строительной или монтажной площадке; падение кранов; столкновение строительных машин и т.п.).
Дополнительно по соглашению сторон по договору страхования могут быть застрахованы:
– риск утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества вследствие забастовок, беспорядков, гражданских волнений;
– риск утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества вследствие вибрации, ослабления или удаления;
– риск страхователя, связанный с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества в течение гарантийного периода (периода технического обслуживания), если договором строительства (монтажа) после сдачи объекта в эксплуатацию (окончания пробных испытаний и пуска смонтированного объекта) предусмотрен такой период;
– риск гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие ошибок при проектировании, конструировании.
Страхование в сфере строительства может осуществляться, как от всех рисков, так и от поименованных, в частности, от следующих рисков:
– FLЕхА: пожар, удар молнии, взрыв (химическая реакция), падение летательных аппаратов;
– стихийные бедствия и/или природные явления;
– ПДТЛ, включая простую кражу и кражу со взломом;
– небрежность, ошибки, недостаточная квалификация строительного персонала, не ответственного за организацию и проведение СМР;
– другие опасности, не внесенные в список исключений.
Поскольку риск является предполагаемым, а не реальным событием, он может иметь различные степени вероятности наступления и повлечь за собой различные по размеру убытки, поэтому страховщик перед заключением договора имеет право на оценку риска.
Страховой суммой является контрактная стоимость всего готового объекта, включая стоимость и стройматериалов, и оборудования, и проектирования, и работ, и таможенных расходов, и использования техники.
В широком диапазоне вилка тарифов может варьироваться от 0,08 до 2-х %. Хотя отдельные эксперты называют средний тариф в районе 0,35-0,8% от страховой суммы.
Сегодня большинство участников инвестиционно-строительного процесса понимают, что страхование объекта строительства не ограничивается оформлением полиса страхования страховщиком и оплатой страховой премии страхователем. Это более трудоемкий и комплексный процесс, конечно же при условии правильного и грамотного подхода к нему.
Очень хорошо это понимают представители западных стран, так как страхование СМР в их государствах наиболее развито и в теории, и на практике. Например, в Польше СМР уже занимают до 40% портфелей страховых брокеров.
Итак, заказчик (инвестор) или подрядчик может застраховать «все риски подрядчика» или «все риски монтажа».
Страхование САR отличается от страхования EAR тем, что в первом случае не покрываются риски проектировщика, а во втором случае не покрываются риски производителя оборудования.
Как правило, страхование CAR начинается с приемки строительной площадки или после разгрузки застрахованных предметов на стройплощадке и оканчивается сдачей или пробным пуском готового строительного сооружения.
Если в ходе строительных мероприятий проводиться монтаж машин, установок и стальных конструкций, то они могут быть одновременно застрахованы в рамках страхования CAR, однако только тогда, когда преобладает доля строительных работ. Если на практике дело обстоит иначе, то для монтажной части может быть заключен полис EAR.
В дополнение к этим двум видам полисов могут быть заключены договоры страхования гражданской ответственности от ущербов, нанесённых третьим лицам, в результате производства строительных и монтажных работ.
Страховой брокер «КапРемСтрах» работает на страховом рынке 17 лет, предлагая профессиональный подход к риск-менеджменту каждой конкретной строительной компании. Мы будем рады предложить свой профессиональный опыт в страховании и перестраховании строительных рисков Российских компаний.
